Zamítnutá žádost o konsolidaci neznamená, že každá další banka rozhodne stejně. Současně ale není rozumné během několika dnů rozeslat stejnou žádost na mnoho míst bez znalosti příčiny zamítnutí.
Úvěrové registry obsahují také informace o žádostech o úvěr a o tom, zda byla smlouva uzavřena, žádost zamítnuta nebo odvolána. Poskytovatel proto neposuzuje pouze současné půjčky a splátky, ale pracuje s širším obrazem finanční situace žadatele.
Proč mohla být konsolidace zamítnuta
Důvodem nemusí být jen opožděná splátka. Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti porovnává příjmy, výdaje a způsob splácení dosavadních dluhů. Výsledek mohou ovlivnit také otevřené kreditní karty, kontokorenty, jiné úvěrové rámce nebo vysoké celkové měsíční zatížení.
Problém může vzniknout i tehdy, když člověk zatím platí všechno včas. Jestliže po splátkách zbývá příliš malá část příjmu nebo domácnost pravidelně využívá další úvěrové prostředky na běžné výdaje, nový úvěr může být vyhodnocen jako příliš rizikový.
Každý poskytovatel používá vlastní schvalovací pravidla. Bez znalosti konkrétních podmínek proto nelze slíbit, že žádost po určité době automaticky projde.
Proč neposílat další žádosti bez rozmyslu
Informace o podaných žádostech se mohou objevit v úvěrových registrech. Větší počet žádostí v krátkém období může při dalším posuzování vyvolat otázky, proč žadatel hledá úvěr na tolika místech současně.
Neznamená to, že jedna další žádost automaticky vede k zamítnutí. Rizikové je především opakovat stejný postup bez odstranění problému, který mohl být důvodem původního rozhodnutí.
Žádost podaná s nezměněnými příjmy, výdaji a závazky může skončit stejně jako předchozí. Další pokus má větší smysl až po kontrole údajů a po realistickém vyhodnocení možností.
Nejdříve si vyžádejte vlastní přehled
Před další žádostí si sepište všechny půjčky, jejich zůstatky, splátky a termíny. Přidejte kreditní karty, kontokorenty, odložené platby a rámce, které jsou stále otevřené, i když je právě nečerpáte.
Má smysl získat také vlastní výpis z příslušných úvěrových registrů. Zkontrolujete, které závazky a žádosti jsou evidované a zda údaje odpovídají skutečnosti. Pokud je informace chybná nebo neúplná, lze řešit její opravu podle pravidel provozovatele registru.
Kdy může pomoci čas
Pokud za zamítnutím stojí nedávné prodlení, větší počet čerstvých žádostí nebo krátká historie stabilního příjmu, může být vhodné další žádost odložit. Samotné čekání však nestačí. Během této doby je potřeba platit závazky řádně, nepřidávat další půjčky a stabilizovat rozpočet.
Nelze stanovit jednu čekací dobu platnou pro všechny banky a všechny klienty. Vždy záleží na důvodu zamítnutí a na tom, co se ve finanční situaci mezitím skutečně změnilo.
Kdy další žádost pravděpodobně nepomůže
Pokud už splátky převyšují dlouhodobé možnosti domácnosti, další konsolidační úvěr nemusí být dostupný. Stejně tak nepomůže zatajit některý závazek nebo uvést nepravdivé údaje o příjmu a výdajích.
V takové situaci je potřeba oddělit dvě otázky. První je, zda lze závazky bankovně konsolidovat. Druhá je, jak řešit rozpočet a splácení, pokud nový úvěr dostupný není.
Jak postupovat po zamítnutí
- Nepodávejte ihned několik dalších žádostí.
- Zkontrolujte všechny závazky a otevřené úvěrové rámce.
- Získejte vlastní výpis z úvěrových registrů.
- Prověřte, zda jsou evidované údaje správné.
- Spočítejte skutečný zůstatek příjmu po splátkách a nutných výdajích.
- Další žádost řešte až s realistickým plánem.
Pokud nevíte, proč žádost neprošla nebo kdy má smysl pokus opakovat, můžeme s vámi nejprve projít současné závazky a možnosti.
Nezávazně prověřit možnosti konsolidace
Konsolidace závazků
Telefon: +420 722 588 555
E-mail: poradna@konsolidacezavazku.cz
